20090115搶救買氣壽險業推投資型保單連結ETF

搶救買氣 壽險業推投資型保單連結ETF 一次可選12檔 多空皆可操作 2009年01月15日

【李亮萱╱台北報導】金融海嘯，投資型保單的買氣冷颼颼，最近壽險業者與銀行合作，推出連結ETF（指數型基金）投資型保單，一次可持有12檔ETF。由於ETF種類含括股票指數、債券指數、商品、貨幣，又可作多、放空，從年初開賣來，每天定期定額的新契約保單近300萬元。壽險業者提醒，ETF是被動跟著指數漲跌，投資人要分散資金，另外放空型不宜定期定額。

銷售亮眼據保經業者統計，去年新契約保單中，投資型保單頂多佔1成，不少壽險公司改做老本行，大推醫療險。堅持只賣投資型保單的安聯人壽這個月與中國信託銀行合作推出專門連結ETF的投資型保單，造成熱銷。根據觀察近3個月放空石油ETF就有高達81.7%的報酬率，Van Eck全球核能產業也上漲27.95%，在基金報酬一片慘淡之際，ETF的亮麗績效，的確令投資人心動。

共有100檔可供選擇這張保單連結標的都是海外ETF，共有100檔可供選擇，安聯人壽資深副總經理楊承清說：「不少股票型基金投資人在這波金融海嘯後，寧可跟隨持股透明的ETF。」雖然這張保單的主要目的在於投資，但為了鼓勵投資人長期持有，該保單還有分潤制度。楊承清表示，保戶從第6年開始，每年都可回饋0.6%的加值給付金，預計6~15年可將繳交的保費全數領回。
楊承清說，此外這張保單的契約附加費用只收2年，總共60%。也就是說保戶第1年所繳的有45%的金額可以投資，第2年有95%的金額可以投資，第3年後就可100%投資。
雖費用較基金公司高，但楊承清解釋，過去一般投資人在銀行或券商購買ETF至少要準備1萬美元（33.36萬元台幣），才能買到1檔，但投資型保單每個月只要3、5千元台幣，就可同時持有12檔ETF。比起在市面上其他管道，不但可花較低的錢即可投資更加貼近大盤的ETF，而且1年內還有4次轉換免費優惠，更能達到資產配置、分散風險效果。

放空型不宜定期定額不過，也不是每一檔ETF都適合定期定額。楊承清說：「放空型ETF就不能定期定額，較適合波段操作。」若要定期定額投資，則以全球指數基金為主，積極型投資人可再搭配黃金與石油指數。保戶也要注意，投資型保單由於有一定的費用，較適合長期理財的投資人，中途解約須負擔高額費用。
而宏利人壽投資型保單也有5檔連結海外主要指數ETF，宏利人壽財務長岑美慈說：「ETF是去年才開始流行的商品，因為是被動式投資，保戶要對市場敏銳，且要做多元資產配置，避免過於積極、疏於避險。」